Prix d'une assurance emprunteur en 2026 : coût, taux et calcul

1Combien coûte une assurance emprunteur en 2026 ?

Comptez en général entre 0,06 % et 0,68 % du capital emprunté par an, selon votre profil. Pour 100 000 € empruntés, cela représente de 57 € à 683 € par an. Pour 200 000 €, le coût est de l'ordre du double. Le CCSF a relevé ces tarifs en 2023 sur des profils types, pour un prêt sur 20 ans avec les garanties décès, perte totale et irréversible d'autonomie, invalidité et incapacité de travail.

Pour le second profil, les assureurs concurrents de la banque demandaient en moyenne 683 € par an : leur contrat était donc plus cher que celui de la banque. Source : bilan 2023 de l'assurance emprunteur, CCSF.

2Quel taux d'assurance emprunteur selon l'âge ?

Le taux augmente avec l'âge, car le risque de maladie et d'arrêt de travail augmente. Aucune source publique ne publie de taux moyens par âge pour 2026. Les comparateurs en diffusent à partir de leurs propres simulations, à prendre comme des ordres de grandeur.

Source : comparateur Magnolia, janvier 2026, données issues de son propre outil. Ce ne sont pas des moyennes nationales.

3Comment est calculé le tarif de l'assurance emprunteur ?

Le taux d'assurance s'applique à l'une de ces deux bases :

• le capital emprunté au départ : la cotisation reste la même chaque mois, jusqu'à la fin du prêt ;
• le capital restant dû : la cotisation baisse au fur et à mesure des remboursements.

Les taux de cet exemple sont choisis pour l'illustration, ce ne sont pas des moyennes. Les contrats des banques sont le plus souvent calculés sur le capital de départ. La méthode pour vérifier le vôtre est expliquée sur notre page assurance emprunteur.

4Qu'est-ce qui fait varier le prix ?

Plusieurs éléments entrent dans le calcul de votre cotisation.

5Où trouver le coût de l'assurance sur votre offre de prêt ?

La banque doit afficher le coût de l'assurance de trois façons (article L313-8 du Code de la consommation) :

• le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA), pour comparer des contrats entre eux ;
• le coût total en euros, sur 8 ans et sur toute la durée du prêt ;
• le montant en euros par échéance.

Ces chiffres figurent aussi sur la fiche standardisée d'information. Pour comparer deux offres, regardez le coût total et le TAEA, à garanties identiques, pas seulement la mensualité de la première année.

6Comment payer moins cher son assurance emprunteur ?

Quatre leviers existent :

• choisir un autre assureur que votre banque : elle ne peut pas refuser un contrat de garanties équivalentes, et tout refus doit être motivé (article L313-30 du Code de la consommation) ;
• changer d'assurance en cours de prêt, à tout moment, avec la loi Lemoine : la banque a 10 jours ouvrés pour répondre (article L313-31 du Code de la consommation) ;
• vérifier si vous êtes dispensé de questionnaire de santé, ce que nous détaillons dans notre article sur le questionnaire médical ;
• n'assurer que les garanties et la quotité réellement exigées par votre banque.

Un courtier compare pour vous plusieurs assureurs, à garanties équivalentes, et s'occupe des démarches auprès de la banque.

7Changer d'assurance, est-ce toujours rentable ?

Non. Selon le bilan du CCSF, pour deux clients sur trois, soit le contrat de la banque était le moins cher, soit l'écart restait sous 2 000 € sur toute la durée du prêt. Les écarts de plus de 7 000 € concernaient 2 % des clients, surtout des cadres. Le changement rapporte le plus aux emprunteurs jeunes et en bonne santé, sur un prêt récent avec une longue durée restante, quand le contrat actuel est calculé sur le capital de départ. Sur les dossiers étudiés au cabinet, par des emprunteurs venus faire vérifier leur contrat, l'économie se situe le plus souvent entre 5 000 € et 15 000 € sur la durée du prêt. Quand un changement ne vaut pas la peine, nous vous le disons.